Как рефинансировать ипотеку выгодно и кому этого лучше не делать

Как рефинансировать ипотеку выгодно и кому этого лучше не делать

Еще пять-десять лет назад ипотечные кредиты в России выдавали по ставкам от 10% до 14%. Сегодня средняя ставка по ипотеке — 7,36%. Банки активно предлагают людям рефинансировать ипотеки, чтобы снизить кредитную нагрузку. Разбираемся вместе с банковским экспертом, кому подойдет рефинансирование, а в каких случаях оно может быть невыгодно.

JESHOOTS.COM / Unsplash
  • Рефинансирование — это возможность снизить платеж, процент или срок выплат по ипотеке.
  • Выгодно рефинансировать ипотеку только в том случае, если разница составит 1,5-2%.
  • Банки могут отказать в рефинансировании без объяснения причин.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения того, который у вас уже есть.

К рефинансированию прибегают, чтобы получить лучшую процентную ставку, продлить срок кредита или уменьшить ежемесячную выплату.

Можно рефинансировать ипотеку в своем банке, а можно — в другом. «Кредитные организации активно переманивают друг у друга клиентов, предлагая хорошие условия по рефинансированию. Но и многие из тех банков, что изначально кредитовали клиента, готовы сами предложить более выгодные варианты, лишь бы он не ушел к конкурентам», — говорит аналитик ГК «ФИНАМ» Алексей Коренев.

Кому подойдет рефинансирование

«Стопроцентно от рефинансирования могут выиграть лишь те, кто брал ипотечный кредит достаточно давно — в период высоких процентных ставок, — уточняет Алексей Коренев. — Остальным можно лишь посоветовать внимательно просчитать все плюсы и минусы от рефинансирования и, взвесив их, принимать решение».

Рефинансирование оправдывает себя только в случае, если процентная ставка по новому кредиту будет как минимум на 1,5-2% ниже, чем по предыдущему.

В противном случае издержки на оформление нового кредита «съедят» всю выгоду. В числе этих затрат оформление новой страховки и оценка недвижимости. Кроме того, в новом банке могут быть более высокие комиссии за ряд операций.

Где рефинансировать ипотеку

Для начала можно обратиться в тот банк, где у вас уже оформлен ипотечный кредит. В банках бывает услуга «снизить ставку», когда ставку снижают просто по заявлению, без повторной оценки квартиры. Но не все банки на это идут, поэтому часто выгоднее перевести ипотеку в другую кредитную организацию.

Обратите внимание:

  1. Банк должен быть достаточно крупным и известным (хотя бы в регионе).
  2. С большим опытом работы.
  3. Без нареканий со стороны Центробанка и прочих контролирующих органов.

На сайтах банков одно предложение выглядит заманчивее другого.

  • Сбербанк предлагает рефинансировать ипотеку по ставке от 7,9%. Подойдут кредиты от 300 тыс. рублей на срок от 1 года до 30 лет.
  • ВТБ предлагает рефинансирование по ставке от 7,8% при сумме кредита до 30 млн рублей на срок до 30 лет.
  • Дом.РФ предлагает ставку еще ниже — от 6,7% для кредитов от 500 тыс. до 30 млн рублей.

Но на сайтах указаны самые минимальные ставки. Чтобы их получить, надо выполнить ряд условий.

Например, Дом.РФ рефинансирует вашу ипотеку под 6,7% в том случае, если сумма кредита не более 50% от стоимости недвижимости, вы являетесь зарплатным клиентом банка и внесете единовременный платеж (2-3,5% от суммы кредита).

Некоторые банки предлагают вместе с ипотекой рефинансировать и другие кредиты. Плюс в этом такой — можно перевести все кредиты в один банк и вносить по ним один общий платеж в месяц.

Может ли банк отказать

Банк может отказать в рефинансировании. При этом он не обязан отчитываться перед клиентом, почему он отказал в выдаче кредита.

Как правило, банки отказывают, если:

  1. Вы недавно уже рефинансировали ипотеку.
  2. Вы оформили кредит меньше 6 месяцев назад.
  3. Вы допускали просрочки в платежах по ипотеке или у вас плохая кредитная история.
  4. Вы не подошли банку по возрасту или уровню дохода.
  5. В документах есть ошибки.
  6. В квартире сделана незаконная перепланировка.
Подпишитесь на рассылку самых интересных материалов Znak.com
Новости России
Россия
Сколько врачей и губернаторов вошли в списки «Единой России» перед выборами
Россия
48 стран, куда разрешили летать россиянам. Карта
Россия
Источник: в Кремле рекомендовали Яровой не приезжать на Камчатку до выборов
Россия
В скандальной ярославской колонии заключенный покончил с собой
Россия
Известный трансплантолог Михаил Каабак подал в суд из-за скандального увольнения
Санкт-Петербург
Андрей Пивоваров рассказал, что в СИЗО его поддерживают арестованные
Россия
В Крыму снова обещают сильные ливни с градом и грозами
ХМАО
Топ-менеджер из Москвы может лишиться поста за указ сбрить бороды подчиненным в Сибири
Россия
Как противоречивые действия властей подрывают доверие россиян к вакцинации
Россия
На Кубани столкнулись два автобуса с детьми. Один из них загорелся
Отправьте нам новость

У вас есть интересная информация? Думаете, мы могли бы об этом написать? Нам интересно все. Поделитесь информацией и обязательно оставьте координаты для связи.

Координаты нужны, чтобы связаться с вами для уточнений и подтверждений.

Ваше сообщение попадет к нам напрямую, мы гарантируем вашу конфиденциальность как источника, если вы не попросите об обратном.

Мы не можем гарантировать, что ваше сообщение обязательно станет поводом для публикации, однако обещаем отнестись к информации серьезно и обязательно проверить её.